Как выбрать категории повышенного кэшбэка? – Тинькофф black
| Кто партнеры и какой кэшбэк банка; Тинькофф? » – Транспорт включает в себя возвращение части средств за пользование общественным транспортом, пригородными автобусами, паркингом, услугами лизинга и проезда на электричках. Чтобы воспользоваться овердрафтом в Тинькофф Банке , достаточно в личном кабинете или приложении перейти в раздел Настройки и активировать подключение Подключить овердрафт. |
Как начисляется кэшбэк?
Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета например, авиабилетами , транспортом или супермаркетами. Но выгодна она лишь в том случае, если вы располагаете свободными средствами и можете их держать на остатке для получения дохода, как минимум 30 000,00 рублей, и сохранять эту сумму на карте.
Проценты на остаток… Тинькофф aliexpress
Отзывы пользователей подтверждают все достоинства дебетовой карты Tinkoff Black, такие как кэшбэк, бесплатное снятие наличных, процент на остаток, простота получения. Актуальный список партнеров и условий получения вознаграждения при оплате товаров можно просмотреть в любое удобное время через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте банка.
Тинькофф Кэшбэк
Есть • Беспроцентное снятие наличных от 3000 руб
• 7% начислений от остатка на счету
• Максимальный кэшбэк в месяц не может привышать 3000 руб/100 USD/100 EUR’ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>
0.5% — 10% • оплата Gett и Яндекс.Такси — 10%;
• кафе и рестораны — 5%;
• супермаркеты — 1,5%;
• все остальное — 0,5%.’ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>
Бесплатно
Есть • 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль.
• Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 бонусов.’ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>
2% — 10% • любые покупки — до 2%;’ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>
от 0 до 249 руб/мес
Бесплатно при наличии 15 000 руб. на карте
Есть • Максимальный размер cashback — 15 т.р. в месяц
• 7% на остаток при наличии более 75 тыс. ₽’ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>
1% — 5% • Интернет-покупки.
• Путешествия.
• Отдых и развлечения.
• Авто.
• Здоровье, спорт и красота.
Одновременно можно выбрать только одну категорию.’ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>
от 0 до 500 ₽ в год
Бесплатно при наличии 30 000 руб. на карте
Есть • Минимальная сумма вывода — 50 бонусов за раз;
• Максимальная сумма — 3000 бонусов в месяц;
• СМС-информирование стоит 50 руб./мес., первые 2 месяца бесплатно.’ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>
Место
Браузерное расширение
Поддерживаемые браузеры
Динамика цен
Репутация продавца
Отслеживание посылки
Кэшбэк
Кратко о чем поговорим ниже:
Вступление
Банк Тинькофф основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, который обслуживает клиентов только дистанционно. «Тинькофф» отказался от офисов и представительств (исключение — штаб-квартира в Москве). Все вопросы решаются по телефону или в режиме онлайн.
Благодаря такой концепции банк не тратит деньги на содержание офисов и может вкладывать их в разработку и оптимизацию технологий (чем Тинькофф и занимается). Это способствует лояльности клиентов, которым не нужно стоять в очередях, телефонная и онлайн-поддержка работает круглосуточно.
Такой подход позаимствован у американских банков, однако он неплохо сработал и для России. 1 августа 2017 Тинькофф занял второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.
В октябре 2017 банк занимает 34 место в России по объему активов (в 2016 году было 45 место). Также Тинькофф — самый эффективный интернет-банк 2014 и 2015 года (по версии аналитического агентства Markswebb Rank&Report). В июне 2017 признан самым выгодным банком для малого бизнеса .
Тинькофф специализируется на выдаче кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых востребованных продукта банка — дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black и кредитная карта Tinkoff Platinum. О них мы и поговорим.
Как работает кэшбэк Тинькофф
Выплата кэшбэков в банке Тинькофф предусмотрена в программе лояльности банка. Что это значит? Возврат денег (выплата кэшбэка) мотивирует клиентов совершать больше транзакций и пользоваться безналичным расчетом. Поэтому за любые покупки в картах с кэшбэком Тинькофф возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги банк выплачивает сам.
В интернет-банке Тинькофф кэшбэк из любимой категории товаров будет 5% от суммы покупки. Любимую категорию можно выбрать самому и менять ее ежеквартально.
Также есть спецпредложения от партнеров банка. Если потратить деньги на них, то вам вернут до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью. Банк рекламирует службу или магазин, отправляя к ним поток покупателей, поэтому продавец ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%. Заметьте, что накрутки на товары в специальных предложениях нет.
Как и когда начисляется cashback
Кэшбэк начисляется раз в месяц в расчетный период, который указан в вашем договоре. Кэшбек придет только после того, как вы оплатили покупку и пришло подтверждение от магазина или службы. Чтобы не было неприятных сюрпризов, обязательно прочитайте правила начисления кэшбэка в Тинькофф.
Кешбек выплачивается в бонусах: 1 бонус = 1 рубль.
Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.
Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа в меньшую сторону.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 3000 рублей или 100 долларов / евро / фунтов. Ее можно изменить в индивидуальном порядке, обратившись к сотруднику банка.
Карта Тинькофф с кэшбэком
Кредитная
Кредитные карты подразумевают пользование деньгами банка. Вы покупаете услуги и товары за кредитные средства, которые должны вернуть. Если успеете вернуть в течение льготного периода, то вам не начислят проценты. Если опоздаете — придется возвращать больше. Тинькофф также выплачивает кэшбэк пользователям кредитных карт. Лучшей кредиткой банка считается Tinkoff Platinum.
Дебетовая
Дебетовая карта с кэшбэком привязана к основному счету. С нее можно снять столько денег, сколько осталось на счету. В Тинькоффе дебетовые карты зарабатывают деньги, на них начисляются годовые проценты от остатка на карте в расчетный период. Также владельцы дебетовых карт получают кэшбэк за покупки. Лучшей дебетовой картой банка считается Tinkoff Black.
Тинькофф Black
Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы ежемесячно получаете cash back:
- за покупку специальных предложений — от 3 до 30%;
- за покупки из категории повышенного кэшбэка (что это такое см. ниже) — 5%;
- за все остальные покупки (с каждых потраченных 100 рублей) — 1%.
Доходность карты: 6% годовых в рублях, 0,1% годовых в долларах или евро.
Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли.
Обслуживание Тинькофф кэшбэк карты бесплатно для тех, у кого есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. Если ничего из этого нет придется платить 99 ₽ в месяц.
Снятие наличных (от 3000 ₽) бесплатное в любом банкомате.
Все операции по банковским картам с кешбеком можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.
СМС-уведомления об операциях с картой стоят 39 ₽ в месяц.
Заявку на карту можно оформить онлайн, карту обещают доставить за 2 дня.
Tinkoff Platinum
Кредитная карта для ежедневных трат с кэшбэком.
Кредитный лимит — до 300 000 ₽.
Беспроцентный период — до 55 дней.
Клиентам, которые расплачиваются вовремя, банк автоматически увеличивает лимит.
Ежемесячный платеж — до 8% (устанавливается в индивидуальном порядке, обычно это 6%).
Размер кешбэка:
- за любые покупки — 1% от потраченной суммы.
- за покупки из категории «специальные предложения» в интернет-банке — от 3% до 30% от потраченной суммы.
Кэш бэк начисляется в бонусных баллах (1 бонус = 1 рублю). Их можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета. Снимать наличными их нельзя.
Средствами с карты можно гасить кредиты в других банках. Комиссия за перевод не снимется, и 120 дней не нужно будет платить проценты за этот кредит.
Стоимость обслуживания карты Тинькофф Platinum — 590 ₽ в год.
Комиссия за снятие наличных — 2,9% + 290 ₽.
Тинькофф Aliexpress
Кредитная
Кредитная карта Тинькофф с кэшбэком, предназначенная для шопинга на Aliexpress или в любых других магазинах.
Размер кэшбэка:
- от покупок на AliExpress — 5%;
- от любых других покупок — 1%.
Кэшбэк начисляется в баллах, 1 балл = 1 рубль. Ими можно оплатить покупки на AliExpress стоимостью от 500 рублей.
Кредитный лимит — до 700 000 ₽.
Беспроцентный период — до 55 дней.
Бесплатное пополнение карты.
Процентная ставка
- по операциям покупок — 23,9–29,9% годовых;
- по операциям получения наличных — 29,9–39,9%.
Минимальный платеж определяется индивидуально (но не превышает 8% от задолженности).
СМС-уведомления — 59 рублей в месяц.
Комиссия за снятие наличных — 390 ₽.
Стоимость обслуживания — 990 ₽ в год.
Также вы можете оформить дополнительную карту для своих близких, ее обслуживание будет дешевле — 590 ₽ в год.
Дебетовая
Совершайте покупки по карте, и часть трат вернется на ваш счет в виде баллов:
Размер кэшбэка:
- за покупки на AliExpress — 2%;
- за специальные предложения от партнеров банка — от 3% до 30%;
- за все остальные покупки — 1%;
Кэшбэк в Тинькофф начисляется в бонусах, их можно тратить на покупки в AliExpress. Выводить наличными кэшбэк нельзя.
Доходность:
- 7% годовых на остаток до 300 000 рублей.
- 3% годовых на остаток больше 300 000 рублей.
Снятие наличных (от 3000 рублей) бесплатное.
Стоимость обслуживания: 99 ₽ в месяц, но если у вас есть открытый вклад, кредит наличными или не менее 30 000 рублей на счету, то обслуживание будет бесплатным.
СМС-уведомления обо всех операциях по карте — 39 ₽ в месяц.
Категории с повышенным кэшбэком
С 2016 года владельцы карт Тинькофф могут выбирать категории повышенного кэшбэка. Если выбранный вами магазин попадает в перечень магазинов в активной категории, вы получите кешбэк 5%, вместо стандартного 1%.Можно выбрать три категории и менять их каждый квартал. Такими категориями могут быть, например, аптеки, спорттовары, аренда авто и другие. С полным перечнем категорий и магазинов можно ознакомиться в разделе интернет-банка «Бонусы». Там же есть список специальных предложений, за которые выплачивается cash back от 3% до 30%.
Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком
Пожалуй, главным доводом в пользу Тинькоффа служат отзывы клиентов банка. На сайте banki.ru занимает 2 место в народном рейтинге. Пользователи отмечают надежность и удобство банка. Из негативного — неприятно удивляет комиссия за снятие наличных, случаются ошибки в интернет-банке и приложении. Большинство оценок — это либо 5, либо 1, поэтому средняя оценка 3. Примечательно, что поддержка банка отвечает на каждый отзыв, если пользователь в ярости, то решают его проблему в индивидуальном порядке.
Рейтинг банка на сайте banki.ru
Отзывы на сайте otzovik.com
На «Отзовике» пользователи тоже довольны. Из недостатков отмечают не самый большой кэшбэк, округление кэшбэка не в пользу клиента, комиссию за снятие наличных. Некоторым не хватает физических отделений банка и живого общения с персоналом.
Заключение
— Минусы:
- округляют cashback в невыгодную для клиента сторону ;
- обслуживание карт и смс-уведомления платные;
- за снятие меньше 3000 наличными есть комиссия;
- не самые большие процентные ставки
- кэшбэк на общие траты до 1%;
- кэшбэк нельзя выводить наличными, только тратить на новые покупки;
- судя по отзывам, технические проблемы в банке — не редкость.
+ Плюсы:
- простота оформления и доставки карты;
- можно самому выбирать категории с повышенным кэшбэком и менять их;
- 55-дневный беспроцентный период;
- в «Тинькоффе» есть карты с повышенным кэшбэком для одного магазина ( AliExpress , eBay, lamoda и т. п.);
- бесплатные и удобные интернет-банк, мобильное приложение;
- дистанционность операций — круглосуточная поддержка и никаких очередей;
- надежность и доверие клиентов.
Итак, банк «Тинькофф» предлагает кредитные и дебетовые карты с кэшбэком, выгодным для людей, которые привыкли расплачиваться картами и тратить немаленькие суммы. В ином случае ежемесячная оплата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных и другие издержки могут не перекрыть 1-процентного кэшбэка. Есть категории с повышенным кешбэком, но туда не обязательно входят нужные вам магазины. Неприятно и то, что кэшбэком можно расплачиваться, но нельзя снять наличными.
С другой стороны — надежность и честность банка выглядят убедительно. Нам не обещают золотых гор, но обещанное выполняют, в условиях все платные услуги четко расписаны без лукавства. Поэтому внимательно ознакомьтесь с правилами, если вас все устраивает, то Тинькофф вряд ли неприятно удивит вас в будущем.
