По закону предприниматели устанавливают безналичный терминал, когда годовой оборот компании превышает 60 миллионов рублей. Предприниматель может установить аппарат в любое время по собственной инициативе.
С терминалом продавцу не нужно пересчитывать деньги, проверять подлинность купюр и выдавать сдачу. Покупатель прикладывает карту к устройству, вводит пин-код и оплата проходит за несколько секунд. Если покупка меньше 1000 рублей, не нужно подтверждать оплату пин-кодом.
С терминалом предприниматель привлекает больше клиентов. Например, в одном квартале есть два продуктовых магазина, а у покупателя нет налички, он выберет тот, в котором можно расплатиться картой.
Банкам выгодно, когда люди не пользуются наличными. Поэтому они стимулируют клиентов расплачиваться картами: делают кэшбэк, начисляют бонусы и дарят мили для авиаперелетов.
Смартфон вместо кассы. В России появился новый законный способ приема платежей
Есть три варианта использования куайринга. Первый. Продавец через банковское приложение выводит на экран смартфона QR-код.
Клиент сканирует его камерой уже своего смартфона и подтверждает платеж. Эта схема считается универсальной для любых торговых точек, начиная от салонов красоты и заканчивая продовольственными магазинами.
Второй. Продавец генерирует статический QR-код, распечатывает его и размещает на прилавке. Покупатель сканирует картинку и подтверждает оплату.
Удобно для офлайн-точек и точек без эквайринга: парковки, рынки, аренда транспорта последней мили и не только.
QR-коды окружают вас повсюду. Правда, что из-за них можно потерять деньги с карты?
Третий. Для торговли в интернет-магазинах, соцсетях и не только. Продавец генерирует QR-код и размещает его на сайте или в шапке профиля.
Покупатель снова сканирует изображение и подтверждает платеж.
Важно отметить, что в каждом случае происходит фискализация чека. Квитанцию можно отправить как по СМС, так и по электронной почте. А важно это потому, что в 2024 году был принят ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в РФ», который обязывает всех предпринимателей формировать фискальные чеки.
И да и нет. С одной стороны, СКБ-банк — действительно первый крупный игрок, который сумел подвязать куайринг к СБП. С другой — еще летом прошлого года Сбербанк наперекор Системе быстрых платежей от Центробанка запустил сервис «Плати QR».
Последний от решения «Делобанка» отличается несколькими пунктами.
Нет. Все знают, что с помощью модуля NFC смартфонами можно расплачиваться в магазинах. Но есть технология, которая позволяет смартфонам принимать платежи с других телефонов или банковских карт, оборудованных NFC.
Как платить Mi Band 4 с NFC и не потерять деньги. Вот несколько советов
Система называется SoftPOS. Она создана и протестирована компанией Visa еще в 2024 году. В 2024-м технологию официально анонсировали на выставке IFA в Берлине.
Инициатором проекта тогда стала компания Samsung. Судя по всему, корейцам технология понадобилась для рекламы своей программно-аппаратной платформы безопасности для Android — Knox.
Собственно, изначально SoftPOS работала только на смартфонах Samsung. Однако довольно быстро начали появляться и универсальные решения. Например, в том же 2024 году стартап из «Сколково» Tap2Go совместно с ВТБ и «Промсвязьбанком» (ПСБ) анонсировал приложение, которое превращает в POS-терминал практически любой Android-смартфон с NFC.
У Сбербанка вскоре запустился пилот Tap on Phone.
В конце концов, существует огромное множество подключаемых модулей, которые превращают смартфоны в POS-терминалы. Подобные решения называются mPOS.
Вопрос резонный. Ведь все перечисленное в первую очередь касается непосредственно предпринимателей. Но что получат покупатели?
Во-первых, безналичный расчет появится везде, где его раньше не было. В первую очередь это касается всевозможных салонов красоты, рынков, небольших киосков и т. д.
Во-вторых, традиционные «прикладывания» карт и смартфонов удобнее QR-кодов. Но в то же время пиксельные изображения позволяют расплачиваться быстрее, чем переводами с карту на карту.
В-третьих, в ряде случаев упростится и онлайн-шопинг. В идеале вместо формы для банковской карты, заполнять которую всегда утомительно, онлайн-магазины начнут предлагать QR-код. Отсканировал. Заплатил.
Ждешь посылку.
В конце концов, бесконтактные платежи станут доступны владельцам смартфонов без NFC. А таких все еще много. По данным «М.
Видео-Эльдорадо», половина проданных в 2024 году смартфонов не имели NFC.
Вопросы и ответы
MPOS-терминал нужен для приема оплаты картой. Он не может формировать фискальные чеки и не заменяет собой контрольно-кассовую технику. Если по закону вам нужно отправлять чеки в налоговую и покупателям, понадобится онлайн-касса.
Все типы бизнеса, которым касса не требуется, перечислены в статье 2 54-ФЗ.
вручную через ККТ, которую вы используете для учета оплаты наличными,
через 2can Кассу 5, которая уже настроена для работы в связке с мобильным терминалом ЮKassa.
Если вы используете мобильный терминал (MPOS) и Кассу 5, другие устройства вам не нужны. Схема работы по 54-ФЗ будет такой:
Если хотите заказать Кассу 5 вместе с мобильным терминалом — скажите об этом менеджеру, когда будете подключаться к ЮKassa или подавать заявку на mPOS.
При оплате через MPOS-терминал работают все стандартные способы возврата платежа. Самый простой из них — через личный кабинет ЮKassa. В списке транзакций найдите нужную, справа напротив нее будет опция возврата.
Да, MPOS-терминал могут использовать юридические лица, ИП и самозанятые.
Нет. ЮKassa взимает комиссию только с продавца. Это оптимальный вариант: клиент не будет неприятно удивлен изменением стоимости заказа на этапе оплаты.
По умолчанию MPOS-терминал принимает карты платежных систем Visa, Mastercard (в том числе карты Maestro) и МИР, выпущенные в РФ. Если вы хотите принимать зарубежные банковские карты, обратитесь к своему менеджеру в ЮKassa.
Прием! Прием оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг
Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет.
Торговый эквайринг — это прием оплат с помощью платежного терминала. Интернет-эквайринг — прием оплат через сайт.
Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд» — там самое главное.
Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке.
Для продавца процесс сложнее. Все расчеты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платежную систему.
Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счет, или через любой другой банк.
Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надежными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга.
Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.
Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1, 6−2, 3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка).
Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay.
Терминал для интернет-эквайринга не нужен: все происходит электронно.
Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платежной системы в процессе участвуют еще процессинговый центр и интернет-провайдер.
Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приему платежей.
Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%.
Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.
Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях.
Не так давно появился еще один способ принимать оплату от клиентов — куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга».
- Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке.
- Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя.
- Торговый эквайринг работает с помощью платежного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту.
- Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет 1, 6−2, 3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.
- Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.
- Платежный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.
- Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платежного агрегатора.
- Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платежный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).
