Можно ли дебетовую карту загнать в минус?
Овердрафт этого типа будет подключен только с разрешения заявителя. Услуга перерасхода позволяет списывать деньги в большем количестве, чем имеются на пластике.
Разрешенный овердрафт характерен для зарплатной карточки, а сумма услуги не превышает половины заработка собственника. Пользователю доступно пользование деньгами, перечисленными в виде зарплаты, а также овердрафтом – дополнительными средствами на ограниченный период. Это не потребительский кредит, так как берется процент на порядок выше.
Единственным преимуществом является то, что погашение происходит после поступления на карточный счет заработной платы. Списывается недостающая сумма полностью с процентами. Общий срок пользования дополнительными деньгами составляет 3 недели.
При разрешении на подключение услуги снимается превышение лимита, что приводит к минусу по дебетовой карте.
Что будет, если игнорировать этот минус
- карточка зарплатная. При поступлении средств от работодателя банк в автоматическом режиме спишет средства для погашения задолженности;
- пластик открывался для совершения ежедневных покупок. В этом случае при пополнении счета, что владелец карты делает регулярно, минусовый баланс будет перекрыт поступившей суммой.
Если карточка открыта, но не используется или ее нет в наличии (истек срок действия, утеряна, повреждена и т. д.), а лицевой счет не закрыт, необходимо принимать срочные меры по погашению задолженности.
Ведь через определенное время долг начнет расти в геометрической прогрессии за счет процентов, начисляемых на задолженность и штрафных санкций. Через пару лет последствия от бездействия могут оказаться катастрофическими: сумма долга может оказаться неподъемной для семейного бюджета.
Как быть, если у вашей карты нулевой баланс?
Многие российские граждане в процессе оформления какого-либо кредита довольно часто сталкиваются с ситуацией, когда сразу после получения кредитных средств, работник банковской организации вдруг вручает кредитную карту. Обычно выдавая «пластик» кредитор ссылается на то, что выдает его «на всякий случай».
На кого распространяется нулевой баланс по кредитке?
Разумеется, у каждого заемщика, попавшего в такую ситуацию возникнет абсолютно резонный и обоснованный вопрос – для чего же тогда финансовое учреждение выдало данный кредитный пластик, если он имеет нулевой баланс и толку от него как такового нет? Однако у банковских организаций есть собственное видение этого вопроса.
Подобные акции предоставления кредиток носят для кредитной структуры рекламный характер. Ведь по-сути заемщик, которому кредитор выдал эту карту, уже и так стал клиентом банка.
В то же время, он через определенное время полностью погасит долг и избавится от кредитных обязательств, следовательно, может позабыть о финансовом учреждении, если же он будет пользоваться кредитной картой – это продлит отношения с банком еще на некоторое время.
Помимо этого, стоит сказать, что пластик с нулевым лимитом предоставляется не только состоявшимся банковским должниками, но и просто российским гражданам, которые волей случая стали клиентами кредитной структуры.
К примеру, довольно часто участниками подобных акций становятся студенты, которым довелось оформить и дебетовые карты, необходимые для зачисления стипендий. В роли заемщиков молодые люди кредитора не интересуют, так как предоставлять им деньги слишком рискованно, ведь дохода у студентов как такового нет, а выплачивать кредит со стипендии, разумеется, попросту невозможно.
Тем не менее терять потенциальных должников, банковские организации тоже не желают, ведь спустя буквально несколько лет молодые люди начнут зарабатывать, следовательно, они станут платежеспособными гражданами и им с уверенностью можно будет выдавать кредитные средства.
Следует отметить, что если человек попал в подобную ситуацию и обнаружил, что на его карте нулевой баланс – это вовсе не значит, что ее можно просто выкинуть и забыть. Ведь при желании заемщик может активировать данную кредитную карту и полноценно пользоваться ее.
Например, держатель кредитки может сам положить на нее денежные средства, чтобы в дальнейшем их тратить. Так поступают в том случае, когда кредитный пластик подключен к какой-либо бонусной программе, которая позволяет благодаря ей получать дополнительные преимущества.
Более того, некоторые россияне даже специально заказывают кредитный пластик с нулевым балансом с целью получить доступ к выгодным бонусным программам.
Впрочем, средства на счете карты могут оказаться даже и по инициативе кредитной структуры. Так, если кредитка была выдана «в нагрузку» к займу, то на его счету средства будут появляться по мере погашения долга по кредиту. Таким образом, кредитор убедится в надежности клиента, и решится в дальнейшем продолжить с ним сотрудничество.
Если банковская организация сама не вносит кредитные деньги на счет карты, заемщик может попросить ее это сделать написав соответствующие заявление. Тем не менее при этом следует быть готовым к тому, что кредитная структура наверняка потребует от держателя карты справку о доходах, с целью убедиться в его платежеспособности и надежности.
Нельзя забывать о кредитной карте с нулевым балансом также и в связи с тем, что она может выступать в качестве источника неприятностей с банковской организацией из-за образования просрочек. Казалось бы, каким образом, карта без денег может стать причиной просрочек?
Довольно просто, если кредитка хотя бы однажды вставлялась в банкомат, например, когда ее владелец хотел проверить счет — она будет активирована. После этого кредитная структура станет снимать плату с заемщика за ее обслуживание. Как правило, размер этой платы не очень велик и значим и не превышает 600 рублей в год.
Тем не менее если, активировав кредитный пластик, заемщик впоследствии забыл о нем, то его баланс автоматически перейдет в «минус», следовательно, начнутся начисляться штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита, что может оказаться уже весьма ощутимым. Таким образом, держателю карты в итоге придется и денежные средства возвращать, и кредитное досье «отмывать».
Сколько денег могут списывать приставы с зарплатной карты в счет долга?
Рассказываем, какой процент от заработка вправе списывать судебные приставы и какие доходы не подлежат взысканию.
По данным регионального УФССП России, при выполнении исполнительного документа судебный пристав обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника. В частности, с должника может быть удержано не более 50% заработной платы и иных доходов.
– В случаях взыскания алиментов на несовершеннолетних детей, возмещения вреда, причиненного здоровью, возмещения вреда в связи со смертью кормильца и возмещения ущерба, причиненного преступлением, размер удержания из заработной платы и иных доходов должника не может превышать 70%, – пояснила заместитель главного судебного пристава УФССП России по Кировской области Светлана Шорохова.
С 1 июня 2024 вступили в силу изменения в федеральный закон «Об исполнительном производстве», согласно которым банки и кредитные организации обязаны соблюдать порядок удержания средств с должника. Для этого работодатель обязан указывать в расчетных документах, направленных в банк, соответствующий код вида дохода.
Выплаты, на которые не может быть обращено взыскание, указаны в части 1 статьи 101 Закона № 229-ФЗ. К ним относятся:
- ежемесячные или ежегодные выплаты, начисляемые отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
- алименты;
- выплаты в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака и т. д.
Данные выплаты при перечислении бухгалтер должен обозначить в платежном поручении кодом 2. Таким образом, исходя из кода, указанного работодателем, банк принимает решение об удержании, чтобы не допустить излишнего списания.
Далее должник может обратиться в суд за рассрочкой или отсрочкой погашения задолженности по исполнительному производству. В случае соблюдения установленного судом графика выплат дополнительные меры принудительного исполнения приставом не применяются.
▪ Приставы вправе удержать с должника не более 50% заработной платы и иных доходов.
▪ В случае взыскания алиментов на несовершеннолетних детей или возмещения вреда взыскание может составить не более 70% от зарплаты.
▪ Снизить размер удержания можно через суд.
На сайте имеется обратная форма связи, необходимо оставить контактные данные для ответа.
- написать в онлайн-чат приложения Alfa-Mobile;
- позвонить в контакт-центр;
- отправить письмо на почтовый адрес банка;
- оставить оригинал письма в любом отделении.
Если проблема не решена, можно обратиться в надзорные органы. Роспотребнадзор разбирается с вопросами профессиональной некомпетентности сотрудников, надлежащего уровня сервиса. А наиболее частые причины обращения граждан — незаконное одностороннее повышение ставок по кредитам, принуждение к оплате комиссии и др.
Иногда кредитно-финансовые организации запускают рекламу с недостоверной информацией о продуктах (чаще всего это касается ставок по ссудам). В этом случае нужно обращаться с жалобой в Федеральную надзорную службу. Если надзорные органы тоже не решили проблему, можно пойти в суд или написать претензию в Центральный банк.
Есть альтернативный вариант: онлайн-порталы, которые аккумулируют потребительские жалобы, собирают отзывы о банковских продуктах и публикуют важную для клиентов кредитно-финансовых учреждений информацию (площадки «Сравни. ру» или «Банки. ру»). Иногда там дают ответы эксперты и представители банков. Привлечь внимание к проблеме таким способом удается быстро.
