🗣 Почему по Карте Сбербанка не Могу Получить Деньги
Мобильный банк значительно упрощает жизнь многим клиентам Сбербанка. С его помощью можно отслеживать свой денежный баланс и получать смс-оповещение обо всех совершенных транзакциях. Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица.
Что же делать, если деньги утекли со счета в неизвестном направлении?
Прежде всего, удостовериться, что описанная в сообщении операция не была совершена вами лично. Если указанные действия были исполнены без вашего участия, и мошенники действительно украли деньги с карты Сбербанка, первое что необходимо предпринять — заблокировать карту. Сделать это можно сделать несколькими способами:
Украсть без пароля. Мошенники научились выводить деньги через «Сбербанк Онлайн» в обход защитного кода
Россияне жалуются на кражи денег с карт Сбербанка через онлайн-сервис. Клиенты не получают push-уведомлений о переводах средств или SMS с кодами для подтверждения оплаты покупок. А просто внезапно узнают, что счет опустошен мошенниками.
Закупиться за чужой счет
Москвичка Марина Зайцева стала жертвой мошенников, о чем рассказала в Facebook. Обнаружив, что злоумышленники взломали ее «Сбербанк Онлайн», женщина позвонила в кол-центр и попросила заблокировать счета. Оператор сказал, что сделал это.
Но всего через несколько минут Зайцева получила SMS об оплате ее карточкой покупок на 51 990 рублей на сайте «Беру. ру». Хотя 3dsecure-код для подтверждение оплаты ей не приходил.
Повторный звонок в кол-центр принес неутешительные новости. Карта оказалась не заблокирована, деньги списали. На все претензии сотрудница посоветовала Наталье обратиться в полицию. В партнере Сбербанка маркетплейсе «Беру. ру» тоже не смогли помочь Марине.
Сотрудница нашла заказы и начала их было отменять.
«Потом просит вдруг неожиданно меня подождать и через пять минут сообщает, что она ошиблась! И она не видит эти заказы, которые она видела только пять минут назад и, более того, начала их отменять! И она советует мне обратиться в полицию», — добавила Наталья.
Запретить уведомления
«Как можно оставлять возможность отключать основной телефон? Объяснение от Сбербанка: «А вдруг вы потеряли телефон»? Да если кто-то потерял, пусть побегает кругами, пока все не переоформит!
Но разрешать всем такое делать нельзя!» — возмущается Сергей Викторович.
В даркнете свободно продаются номера карт. А подобрать срок действия и CVV-код для современных хакеров не представляет труда. Собеседник «360» не называл никому свои банковские данные, а карточкой пользовался только для оплаты парковки.
Поэтому полагает, что именно через номер карты злоумышленники попали в его «Сбербанк Онлайн».
После этого мошенники похитили 30 тысяч рублей с карты. Затем попробовали вывести еще 58 тысяч, но помешал ежедневный лимит. Попытки продолжались несколько дней. К сожалению, как и многие его ровесники, Сергей Викторович редко читает SMS.
И заметил неладное, когда деньги были украдены. Сейчас пенсионер написал заявление в службу безопасности банка и собирается обратиться в полицию.
«Перевод был из Сбербанка на счет в Сбербанке. И мне служба поддержки сказала, что они не могут отменить этот платеж. Сейчас счета заблокированы, я ничего не могу сделать. А там же большие проценты капают за пользование кредитными деньгами.
А проценты, как я понимаю, они сейчас с удовольствием в свой карман считают», — заключил Сергей Викторович.
«К сожалению, клиенты нередко пренебрегают требованиями кибербезопасности и разглашают мошенникам реквизиты карт и пароли. Это дает возможность злоумышленникам не только совершать операции от имени клиентов, но и подключать новые услуги, активировать бесконтактные платежи и регистрироваться в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»», — добавила Гула.
Возможность для мошенников
Если банк дает возможность перевести отправку уведомлений и 3dsecure-кодов на другие номера, то мошенники вполне могут этим пользоваться, согласился руководитель Агентства кибербезопасности, член экспертного совета комитета Госдумы по информационной политике Евгений Лившиц.
«Что касается подбора срока действия и покупки номеров карт в даркнете, то там продаются данные карт уже со сроком действия. Никаких проблем с этим нет. К сожалению, этих утечек много.
Зачастую они связаны с сотрудниками банков. Они принимают в этом непосредственное участие», — утверждает эксперт.
В ситуации с Мариной Зайцевой Лившиц предположил, что хищение произошло из-за нерасторопности сотрудницы Сбербанка. Если клиент обратился с просьбой заблокировать карту из-за угрозы кражи средств, это нужно делать молниеносно. Хотя многие кредитные организации самостоятельно блокируют счета при попытках подозрительных транзакций.
«Такие случаи происходят ежедневно. Объективной статистики нет, а та, что есть, точно кратно хуже. Сами банки эту информацию не сообщают, для них это большие репутационные потери, для стоимости акций тоже.
В правоохранительные органы обращается маленький процент людей, потому что понимают, что вероятность успеха близка к нулю», — заключил собеседник.
Если украли саму карту:
Другой вопрос – если украли банковскую карту и сняли деньги . Вот здесь полиция как раз сильна. Так как найти мошенников, находящихся в Вашем городе, гораздо легче. Если у них на руках была только Ваша карта без пин-кода, то скорее всего, они обналичили ее совершив покупку в магазине.
Здесь уже претензии можно предъявить к организации, которая не спросила паспорт при расчете картой.
В любом случае, первое что вы должны сделать – заблокировать карту и узнать у оператора: где или куда были списаны деньги.
Кто-то перевел деньги по ошибке
Мошеннические схемы встречаются не так часто, как принято об этом говорить. Гораздо чаще деньги перечисляются на карту просто по ошибке. Неправильные зачисления могут быть произведены:
- частным лицом, которое неправильно указало 16-значный номер пластиковой карточки;
- сотрудником банка, сделавшим ошибку в указании расчетного счета.
Может ли отправитель вернуть свои средства
В итоге звонить получателю могут только сотрудники банка (в иных случаях это мошенники, которые получили сведения о номере незаконным путем). К тому же сам звонок поступит не ранее, чем через несколько дней после того, как отправитель посетит отделение банка и напишет официальный запрос на возврат.
Даже если звонок не поступает в течение недели или двух, не стоит тратить деньги. По закону заявление на возврат средств может быть написано в течение трех лет, и только по их прошествии исковая давность таких дел истекает и истребовать деньги становится невозможным.
Зачем Сбербанк требует подтверждение происхождения средств и почему не спрашивали раньше?
Также встречались ситуации, в которых Сбербанк требовал отчетности у клиентов, часто совершающих переводы средств с собственной карты другого банка и наоборот.
Банк обязан проверять операции по счетам, если их периодически пополняют третьи лица, если происходят переводы сумм, превышающих шестьсот тысяч рублей, если открывается вклад на предъявителя на сумму свыше шестисот тысяч.
Информацию о подобных операциях, банки сообщают в Росфинмониторинг, который, в свою очередь, передает сведения в прокуратуру и налоговую службу. Владелец счета не должен быть осведомлен о том, что за его счетом пристально следят. Закон запрещает банкам разглашать эту информацию или сообщать клиенту.
Такой, на первый взгляд, беспредел происходит не только в России. Закон №155 разработан по аналогичным западным и европейским законам. Россия является участником международной организации по борьбе с финансовым мошенничеством FATF.
Отслеживание подобных операций помогает бороться не только с финансовыми преступлениями, но и с терроризмом.
Три причины почему хранить деньги на картах «Сбербанка» сегодня опасно
1. Если вы стали жертвой кибермошенников, то, по мнению «Сбера» это полностью ваша проблема
На следующее утро при посещении отделения «Сбербанка» и детальных объяснений клиент в ответ услышал следующее, – «Это достаточно распространенная схема мошенничества и на этот случай у нас предусмотрена специальная услуга, страхующая клиента от подобных ситуаций. За 750 рублей в год можно застраховать переводы до 40 тысяч рублей, а за 5800 переводы до 400 тысяч».
Далее после подробных разъяснений работники «Сбера» практически прямым текстом посоветовали забыть о 5 и 9 тысячах рублей, за оплату товаров на Aliexpress.
После составления заявления, в котором клиент написал, что ничего не снимал и не покупал, ему сообщили, что карту нужно перевыпустить, предложив указать, что она была утеряна. На практике такая манипуляция в будущем, скорее всего, будет использована против клиента, даже если он не терял банковскую карту.
2. Сбербанк сольет ваши данные в ФНС и может блокировать переводы свыше 15 тысяч
Тот факт, что согласно федеральному закону №343-Ф3 от 27.11 2017 банки обязаны передавать ФНС справки о наличии счетов, вкладов и депозитов в банке, а любые переводы свыше 15 тысяч могут блокироваться (пусть это и не вина Сбера, а закон, принятой нашей дорогой Госдумой), желания доверять «Сберу», как и любому другому российскому банку свои деньги это не добавляет.
- Сервис «Сбербанк Онлайн», а также IT инфраструктура «Сбера» плохо защищены
Что касается уровня защищенности данных в «Сбербанке», то две за неделю крупнейшие утечки данных из Сбера, что называется, говорят сами за себя.
