Как работают денежные переводы с карты на карту
Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).
- Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
- Круглосуточная работа сервисов 24х7;
- Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.
Недостатки:
Виды p2p-переводов
Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.
Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.
Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т. е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.
Как это работает?
Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т. е. тот банк который выпустил карту.
Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.
Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т. к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).
Также ПС выполняет функции клиринга и т. к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.
ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т. д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).
Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:
2, 3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)
4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода
▪ Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод
6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)
▪ Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно
9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя
▪ Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю
Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:
- Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
- Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
- Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей
Вместо совершения 3 разных переводов в течении дня, банки ждут конца дня и совершают только один на сумму 100 рублей из банка «Б» в банк «А».
Юридические артефакты
Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».
За что мы платим комиссию
На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.
Этапы процедуры и условия аналогичны переводу через сайт Промсвязьбанка.
Откройте сайт vp.ru и перейдите на страницу переводов.
Введите номера карт, свой CVC-код и сумму транзакции.
Подтвердите согласия с офертой, после чего операция будет проведена.
Перевод через сервис a-3.ru
Сайт a-3.ru позволяет осуществлять транзакции между картами любых российских банков. Делается это просто:
▪ С главной страницы сайта перейдите по ссылке «Перевести деньги» в меню «Перевод с карты на карту».
▪ Укажите данные отправителя и получателя и сумму перевода.
▪ Согласитесь с условиями предоставления услуги и нажмите кнопку «Перевести деньги».
Таким образом, существует множество способов передать деньги другому человеку через интернет. Все они примерно одинаковы по удобству и скорости.
Не забудьте сохранить себе эту страницу, а то потеряете, больше найдете.
Перевод с Карты на Карту Без Комиссии Без Регистрации
Переводите деньги родным и друзьям в другой город или страну одним нажатием кнопки!
- сервис Онлайн-переводов доступен для держателей карт международных платежных систем VISA, MasterCard и НСПК «МИР»
- переводы осуществляются только в рублях
- сервис работает через защищенные протоколы и принимает карты с технологией безопасных платежей в Интернете 3D-Secure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode)
- 75 000 рублей РФ — максимальная сумма одного перевода (без учета комиссии)
- 150 000 рублей РФ — максимальная сумма всех переводов в сутки по одной карте (без учета комиссии)
- 600 000 рублей РФ — максимальная сумма всех переводов за календарный месяц по одной карте (без учета комиссии)
- Комиссия – сумма в размере 1, 5% от суммы перевода, но не менее 39 (тридцати девяти) рублей.
- моментально — на карты Датабанка
- в течении 5 минут (в некоторых случаях срок перевода может составлять до 3 дней) на карты других банков
Другие популярные дебетовые карты
Дебетовая карта Tinkoff Black с переводами на карты других банков без комиссии разрешает сумму 20 тыс./месяц. Владелец пластика Блэк потеряет 1, 5% (минимум, 30 руб.), если этот лимит будет превышен. Однако ограничения касаются транзакций, выполненных при помощи онлайн-сервисов финансового учреждения.
Остается простая, но проверенная схема получения денег с кредитной карты без процентов. Реализовать ее несложно, главное – найти человека, планирующего потратить примерно ту же сумму наличными или с дебетовой карточки. Как вывести средства с кредитки?
- Определитесь, какая сумма вам нужна.
- Отыщите среди своих коллег или знакомых человека, планирующего покупку или оплату услуг примерно по той же стоимости.
- Оплатите его траты с кредитки, а он отдаст вам деньги наличными или отправит с дебетовой карточки.
Для вашего знакомого этот вариант оплаты ничем не грозит. Вам же сплошные плюсы. Во-первых, банк начислит кэшбэк за покупку. Если она попадает в категорию повышенного возврата, получится даже немного заработать.
Во-вторых, вы обналичите средства без комиссии, которая в банках обычно очень высокая.
