Что такое чарджбэк?
Термин чарджбэк заимствован из английского языка (charge back) и в переводе означает «возвратный платеж». Чарджбэк — это процедура возврата на карту списанных с нее средств. Такое возможно в разных ситуациях, в случае оспаривания или опротестовывания произошедшей транзакции.
Инициатором чарджбэка может выступать как банк-эмитент карты, так и непосредственно клиент-держатель карты.
Процедура чарджбэка возможна не только для держателей карт, но и для владельцев электронных кошельков платежных систем. Чаще всего чарджбэк используется для возврата денег на карту или электронный кошелек, после того как они были отправлены мошенникам (например, недобросовестным форекс-брокерам, в различные финансовые пирамиды, интернет-казино, не поставившие товар интернет-магазины и т. д.).
Способы получения наличных при утере карты и паспорта
По QR-коду
При использовании банкомата для снятия наличных с карты, поддерживающей технологию бесконтактной оплаты Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay, потребуется телефон и QR-код. Выполните операцию в 3 действия:
Обратите внимание! Сформированные QR-коды можно отправить другим пользователям, чтобы они через банкомат пополняли счета клиентов, снимали деньги.
NFC-чипом
Банкоматы Сбербанка, поддерживающие технологию NFC, позволяют получать наличные деньги бесконтактным способом. Услуга доступна владельцам устройств, поддерживающих платежные функции ApplePay, AndroidPay, SamsungPay, и подключенным к мобильному приложению «Сбербанк Онлайн».
Скачайте программу на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru) или магазины «App Store», «Google Play Market», «Windows Phone».
NFC-чип позволяет совершать все операции кроме смены PIN-кода. Перед тем как снять деньги с банкомата без карты, необходимо приложить смартфон к NFC-считывателю и ввести PIN-код пластика, затем пользователю станут доступны обычные функции банкомата, включая снятие наличных. Система поможет:
- Ввести пин-код.
- Нажать кнопку «Продолжить».
- Активировать команду «Получить наличные».
- Выбрать нужную сумму из предложенных вариантов или выбрать опцию «Другая сумма», ввести в поле необходимый размер денег.
- Выдать чек или провести операцию без чека.
Идентификация клиентов по лицу
В 2017 году Сбербанк представил новые устройства самообслуживания с функцией идентификации пользователей по отпечатку пальца или сетчатке глаза, они размещены в московском Agile-офисе компании.
Формирование кода из двух частей
Жителям Казахстана предложено снимать деньги в банкомате через электронную версию «Сбербанк онлайн» или мобильное приложение. Выберите функцию «Снятие наличных без карты», укажите сумму и номер телефона. Система самообслуживания автоматически сформирует код из двух частей: первую получит клиент «Сбербанка онлайн», вторая придет в виде sms-сообщения.
Воспользовавшись сервисом банкомата, выберите опцию «Снятие наличных без карты», введите обе части кода и сумму. После идентификации данных аппарат выдаст наличные и чек. Срок действия кода – 1 сутки.
Комиссия за услугу составляет 200 тенге. Лимит по операциям – 1000…100 000 тенге.
Как получить деньги в банкомате
Для получения наличных требуется посетить ближайший банкомат сети, включая биометрические банкоматы, выбрать раздел «Прочие услуги» и следовать подсказкам системы. Банкомат может быть установлен в отделении, магазине или торговом центре.
Чтобы снять перевод в банкомате Сбербанка, требуется знать код, состоящий из 8 цифр. Его должен сообщить отправитель. Если в отправлении указан номер получателя, система автоматически отправит сведения на мобильный телефон.
Помимо кода, в терминале запрашивают дату рождения.
При получении денежные средств в офисе обслуживания клиентов нужен паспорт гражданина РФ и секретный код. Секретный код нельзя восстановить или запросить повторно.
Стоит обратить внимание, что денежные средства хранятся на банковском счете.
Если местонахождение карты известно и никто не может ей воспользоваться, то однозначно волноваться не о чем. В ситуации, когда карта утеряна или украдена, стоит в кратчайшие сроки заблокировать ее, при этом перед блокировкой позаботиться о денежных средствах, чтобы в дальнейшем иметь к ним оперативный доступ.
Даже без наличия карты тот, на кого она оформлена, может снять деньги с расчетного счета. Способов несколько.
Данный способ получения средств очень удобен для пользователей интернет-банка. Возможности у пользователя широкие, поэтому можно легко и быстро получить свои денежные средства без карты.
- осуществить перевод денежных средств с забытой карты на любую другую карту, которая доступна для использования. Данная функция находится во вкладке «Переводы», раздел «Между своими счетами»;
- перевести деньги на карту близкого человека или коллеги по работе, у которых есть возможность снять эти средства.
Перевод можно осуществить как на карту Сбербанка, так и на платежные инструменты других банков. Если средства будут переводиться клиенту Сбербанка, то осуществить транзакцию можно даже не зная номер карты.
Для перевода достаточно выбрать из телефонной книги номер сотового телефона того человека, которому будет осуществляться перевод средств. Данная функция доступна во вкладке «Платежи», в разделе «Клиенту Сбербанка»;
- перевести денежные средства человеку, у которого нет банковской карты. Найти услугу можно во вкладке «Платежи», в разделе «Другому человеку», «Любому человеку». Получатель перевода сможет получить средства в банкомате, выбрав меню «Прочие услуги», «Получить наличные», набрав секретный код, или в офисе банка после подтверждения личности.
Если воспользоваться интернет-банком нет возможности, то на помощь придет «Мобильный банк». С помощью СМС-запроса на номер 900 или USSD-запроса можно перевести средства на другую свою карту или карту любого человека. Для перевода 5000 рублей по номеру телефона 9999999999 достаточно набрать:
- для СМС-сообщения на номер 900 «Перевод 9999999999 5000», на карту «Перевод номер карты 5000»;
- для USSD-запроса необходимо набрать на телефоне *900*12*9999999999*5000# и нажать вызов.
Если вы хоть раз оплачивали покупки с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и ваша карта привязана к данным системам, то даже при ее отсутствии можно снять наличные в банкомате, используя бесконтактное обслуживание.
Снятие средств осуществляется так же, как с использованием банковской карты, но вместо нее необходимо приложить к считывающему устройству электронный девайс. При этом банкомат запросит пароль карты, и только после его введения средства будут выданы устройством самообслуживания.
Если же нет возможности воспользоваться интернет-банком или вместе с картой утерян мобильный телефон, то придется обратиться в офис банка и снять средства со своего счета. При обращении в банк для доступа к счетам обязательно наличие паспорта.
Забытая банковская карта – это не повод для переживаний. Доступ к счетам есть всегда. Зная, каким образом получить денежные средства, можно легко справиться с возникшей ситуацией, и она не доставит неудобств.
Что делать, если не пришли деньги на карту?
Если клиент банка воспользовался любым из вышеуказанных методов для пополнения карточного счета, но деньги на него так и не были зачислены, то проблему можно решить следующими способами:
- Обратиться в банк с письменным заявлением (обязательно прикрепить к нему чек, выданный платежным терминалом, банкоматом или взятым из личного кабинета в интернет-банке).
- Если в течение 30 дней с момента обращения деньги не поступили, то нужно написать заявление в отдел по защите прав потребителя с детальным разъяснением ситуации (также следует прикрепить скан-копию чека, если имеется).
- Если в течение 10 дней с отдела по защите прав потребителя ответа не пришло – следует обращаться напрямую в суд с требованием о возмещении убытков. Заявление можно дополнить требованием на компенсацию фактического ущерба (если клиент банке его понес).
Такие системы электронный транзакций как Маэстро, Виза, MasterCard также позволяют создать заявку на проведение чарджбека – возврат средств на карту. Естественно, это актуально только в том случае, если речь идет о переводе с карты на карту (или с банковского счета на карту). Если же пополнение проводилось за наличные, то придется дожидаться решения суда.
