При получении кредитки в Сбербанке могут сообщить о том, что на ней есть особый лимит. Он тоже называется кредитным. Лимит тоже является деньгами, которые принадлежат только банку, но клиенту они выдаются бесплатно во временное и беспроцентное пользование. Поэтому и на счете есть два вида средств:
От лимита можно и отказаться, подав запрос, заявление в отделение. Но чаще его, наоборот, даже хотят получить как можно в большем количестве. Дело в том, что кредитов по картам больше не существует.
Есть только лимиты, причем беспроцентные.
- Процентную ставку.
- Штрафы.
- Повышенную процентную ставку, если долг не оплачивается уже долгое время.
Тогда кредитная карта действительно становится таковой. Не восстановленный вовремя лимит становится самым настоящим долгом. А он же значится как кредит, на которые капают самые настоящие проценты. Чтобы такого не случилось, просто нужно в сроки внести всю заимствованную с лимита сумму. На это дается определенный промежуток времени — льготный период. О нем поговорим ниже.
При пользовании пластиковыми карточками, клиенту стоит помнить, что существует лимит карт Сбербанка.
Ограничение банком установлено на отдельные виды операций: снятие наличности, денежные переводы, на сумму кредита. Лимиты дифференцируются в зависимости от вида карточного пластика, класса носителя, валюты, а также по временному отрезку — суточный или ежемесячный. Давайте рассмотрим, какой лимит карт Сбербанка действует, можно ли увеличить и что будет, если его превысить.
Дебетовая карта: снимаем наличные правильно
Представленные данные показывают, что операции с наличностью по картам стандартного класса ограничены, но удовлетворяют запросы держателей среднего достатка. Лимит золотой карты Сбербанка значительно выше и позволит чувствовать уверенность в путешествиях за границей и командировках. «Платиновые» карточки подчеркнут высокий статус клиента.
Ограничение переводов
Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии.
Проиллюстрируем сказанное таблицей.
[3]
Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1, 5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.
Лимит Карты Сбербанка МИР: наличные и перечисления
Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.
Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:
- для классической карточки составляет 150 тыс. руб./сутки, 1, 5 млн. руб./месяц;
- для МИР-Золотая — 300 тыс. руб./сутки, 3, 0 млн. руб./месяц;
- для МИР-социальная — 50 тыс. руб./сутки, 500 тыс. руб. за месяц.
За превышение клиент платит комиссионные в размере 0, 5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% — при обналичивании через другие учреждения.
- по социальной МИР — не более 101 тыс. руб./сутки;
- по классической — максимум 201 тыс. руб./сутки;
- по «золотой» и МИР-премиальная Плюс — до 301 тыс. руб./сутки.
Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.
Кредитка Сбербанка: наличные лучше не снимать
- на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
- достаточно высокие комиссионные за обналичивание.
Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях — 4%; минимальный платеж — 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.
Значение месячных лимитов получения наличных денег
Требуется упомянуть, что согласно правилам описываемой банковской структуры, помимо суточных лимитов, существуют и месячные лимиты снятия наличных денег. Если вы планируете оформить платежный инструмент в описываемой банковской структуре, то вам полезно будет узнать про значения месячных лимитов для разных типов карт.
Если вы обладаете платежным инструментом Visa Infinite, то для вас будут действовать следующие ограничения:
- Для карт, привязанных к счету в евро, размер месячного лимита составит 750 тысяч.
- Если ваш платежный инструмент привязан к счету в долларах, то в месяц вы сможете снять не более одного миллиона.
- У карт, привязанных к счету в отечественной валюте, месячный лимит составляет 30 миллионов рублей.
Если вы оформили карту из серии Мастеркад Платинум, Виза Платинум или Visa Signature, то для вас будут действовать следующие ограничения:
- Если платежный инструмент привязан к счету в евро, то в месяц вы сможете снять наличность на сумму до 125 тысяч.
- Для карт, привязанных к счету в долларах, месячный лимит составляет 170 тысяч.
- Если ваш платежный инструмент обладает счетом в отечественной валюте, то размер месячного лимита составит пять миллионов рублей.
Тем нашим соотечественникам, которые планируют обзавестись платежным инструментом из серии Gold, полезно будет узнать, какие месячные ограничения действуют для них:
- Если ваша карта привязана к счету в евро, то в месяц вы сможете получить наличность на сумму до 75 тысяч.
- Для карт, привязанных к долларовому счету, размер месячного лимита составляет 100 тысяч.
- Если ваша золотая карта привязана к счету в отечественной валюте, то размер месячного лимита составит 3 миллиона рублей.
Владельцам классических платежных инструментов от описываемой банковской структуры доступны следующие месячные лимиты:
- Если карта привязана к счету в евро, то в месяц можно будет снять не более 37 тысяч.
- Для платежных инструментов, привязанных к долларовому счету, размер месячного лимита составит 50 тысяч.
- Если карточка привязана к счету в отечественной валюте, то каждый месяц вы сможете снимать до 1, 5 миллиона рублей.
Срок действия карты «Молодежная» от Сбербанка составляет 3 года. Как только срок истечет, карта будет автоматически перевыпущена и доставлена в отделение банка. Получить ее можно именно в том отделении, в котором она изначально заказывалась.
Если же клиент хочет заблокировать карту по личным причинам до истечения срока действия, ему необходимо либо позвонить в клиентскую службу поддержки, либо написать заявление на блокировку карты в отделении банка. Также заблокировать карту можно в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» либо через мобильное приложение в разделе «Карты».
Как обойти лимит Сбербанка на переводы свыше ₽50 тыс. в месяц
Коллега Татьяны Александр Плющев в своем телеграм-канале обратил внимание на то, что лимит бесплатных переводов, введенный Сбербанком, можно обойти и довести его до 150 тыс. рублей в месяц (но не более 50 тыс. рублей в день), если воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП).
Сбербанк вводит комиссию за все переводы свыше ₽50 тыс. в месяц
Важно: отправлять деньги через СБП тоже нужно по-особенному. Для выполнения перевода нужно выбрать карту, с которой отправляются средства, нажать «Платеж или перевод», после чего пролистать вниз до вкладки «Другие сервисы», где выбрать «Систему быстрых платежей».
По СБП можно переводить 100 тыс. рублей в месяц без комиссии. Плюс 50 тыс. рублей — обычным способом.
Напомним, в октябре 2024 года тогда еще премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании правительства заявил, что банковские комиссии при переводе средств между регионами внутри одного банка недопустимы. Он назвал такую комиссию банковским роумингом и «межрегиональной дискриминацией». В декабре прошлого года Госдума приняла закон о запрете банковского роуминга.
