Как платить картой за границей Рассказываем, что делать, чтобы карту не заблокировали
Зачем банки замораживают деньги, когда не стоит платить рублевой картой, как избежать двойных блокировок и как разморозить деньги после отпуска — разбираемся вместе с Тинькофф Банком.
Что такое холд, или заморозка
Допустим, вы живете в Нижнем Новгороде. Идете в «Красное и белое» за пино-гриджо, расплачиваетесь рублевой картой. Банк присылает СМС, что покупка оплачена.
Но деньги еще на счете.
Деньги на счете, но банк их отложил. Вы не расплатитесь ими в супермаркете, не купите билеты в кино и не снимете наличные. Банкиры говорят, что эти деньги заморожены, или «в холде».
Обычно этот диалог идет 3−5 дней, в праздники дольше. Если продавец не подтвердит платеж, банк вернет деньги на карту.
Вы знаете, сколько денег лежит у вас на карте. При каждой операции банк замораживает часть этой суммы. Кажется, потратить больше, чем есть, нереально. Это не так.
При заморозке денег вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.
Когда вы платите картой, банк замораживает деньги на счете и платит через 3−5 дней.
Как холд угрожает вашей карте
Если платить рублевой картой за границей, сумма покупки увеличивается. Виноваты дополнительные конвертации и комиссии. Заморозка денег тоже влияет на цену.
Когда вы платите картой за рубежом, банк замораживает деньги по курсу на день покупки. Подтверждение платежа придет через несколько дней. Курс валюты изменится, и банк спишет со счета сумму по новому курсу.
Если курс вырос, то вы заплатите больше.
Допустим, 11 января вы купили шестой айфон в фирменном магазине Apple на Пятой авеню. Расплачивались рублевой картой Visa по курсу банка — 75, 5 рубля за доллар. Сколько денег банк спишет со счета?
11 января Российский банк заморозил 48 999, 5 рубля на вашем счете.
12 января Банк продавца передал документы о покупке в «Визу»: «По этой карте вчера заплатили 649 долларов. Выставьте счет».
13 января «Виза» подготовила счет и отправила вашему банку: «Вот счет за покупку 11 января на 649 USD«.
14 января Ваш банк получил счет от платежной системы и поставил его в обработку.
15 января Родной банк списывает со счета 649 USD по курсу 77, 8 рубля за доллар, или 50 492, 2 рубля.
Айфон у вас в руках пятый день, но вы переплатили 1 493 рубля.
Ваш банк резервировал 649 долларов по курсу 75, 5 рубля за американский доллар. Банк продавца и платежная система четыре дня подтверждали платеж, за это время курс вырос на 3%. У вашего банка нет вариантов — он списывает 649 USD по новому курсу.
Се ля ви.
Курс растет — вы переплачиваете. Курс падает — вы в плюсе. Если вы купили айфон 18 декабря 2014 года, то вы сэкономили 10−20% — следующие восемь дней рубль отвоевывал свои позиции.
С таким чутьем надо играть на бирже.
Курс доллара или евро меняется несколько раз в день, поэтому не оплачивайте покупки в валюте рублевой картой. Платите наличными или оформите валютную карту. Если валюта цены и карты одна — заплатите ровно по чеку.
Если вы планируете большую покупку в валюте, оформите валютную карту.
Как правильно замораживать деньги
Бывает так: вы бронируете номер в Париже через Booking.com, гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро — вдруг вы устроите гарлем-шейк в номере. И вы снова протягиваете дебетовую карту.
При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь или депозит.
Для иностранного банка бронь, депозит и оплата проживания — разные операции. Им нет дела до ранее замороженных денег, нет дела до того, что вы не снимете наличные или не купите сувениры близким. Скорее всего, вы услышите заученную фразу:
«Все будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… попозже».
Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:
Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.
Бронируйте отель или машину кредитной картой. Так вы заморозите деньги банка, а не свои.
Как разморозить деньги на счете
Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги находятся в заморозке от 14 до 45 дней.
Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.
Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.
Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3−5 рабочих дней — деньги вернутся вам на карту.
Что делать, если карту украли
Если карту украли, переходите к активным действиям. И немедленно – еще до того, как на телефон придет уведомление о том, что с карты сняли деньги или расплатились в магазине.
Возможно, вы положили ее в другой карман или оставили в гостинице. Поэтому для начала проверьте, так ли это. Чтобы не терять времени и не дать злоумышленникам украсть деньги, установите с помощью приложения лимит на все операции – 0 рублей.
Если карта найдется, снова поменяете это значение.
Карта заблокирована, но счет доступен со смартфона. Перекиньте с него деньги на вторую карту, если их несколько, или на карту друга / жены / коллеги / сотрудника, если путешествуете в компании.
Еще один вариант – переведите деньги кому-то из родных и попросите отправить средства через международную платежную систему. Например, Western Union и MoneyGram работают в разных странах и дают возможность уже через 20 минут обзавестись наличными в отделении компании или в офисе банка. Нужен только паспорт.
Но есть минус: обе системы работают за комиссию.
- Visa: +1 303 967-10-96 (независимо от того, в какой стране находитесь).
- MasterCard: 8 800 555-02-69 (для тех, кто находится в одной из этих стран) или +1 636 722-71-11 (для тех, кто в другой стране).
Те, у кого нет денег на звонок, могут использовать функцию «Звонок за счет вызываемого абонента».
Что лучше: дебетовая или кредитная карта?
Оба варианта хороши по-своему. По возможности, лучше иметь при себе обе разновидности и пользоваться ими в зависимости от конкретной ситуации.
Например, снимать наличные средства выгоднее с дебетового пластика, а резервировать определенную сумму при аренде транспорта или отеля – на кредитке. В последнем случае деньги только блокируются, поэтому проценты за это не взимаются. При этом, деньги на дебетовой карте остаются в вашем распоряжении.
Преимущества и недостатки карт Сбербанка за границей
Недостатком карт Сбербанка можно считать только то, что карты системы МИР принимаются не везде. Кроме того, у данной финансовой организации практически нет платежных средств, специально ориентированных на оплату товаров/услуг за границей или снятие наличных. В остальном остаются одни преимущества:
- Привычное платежное средство со стандартной системой оплаты.
- Можно установить свой ПИН-код, чтобы бывает не лишним в путешествиях, ведь не всегда можно сразу вспомнить случайную комбинацию цифр, предлагаемую большинством других банков.
- Есть возможность конвертации вне зависимости от того, привязаны ли к карте счета в иностранной валюте.
