Как мошенники крадут деньги с банковских карт
Однажды одна моя знакомая получила смс с неизвестного номера: «Мама, я купил новую сим-карту. Отправь мне, пожалуйста, на этот номер 500 рублей. Как приеду, все объясню».
Знакомая перечислила деньги не задумываясь, т. к. на тот момент ее сын действительно был в отъезде. Позже выяснилось, что писали мошенники.
Чтобы и вы не попались на ту же удочку, расскажу какие еще способы используют финансовые мошенники, чтобы вывести деньги с карты или получить доступ к персональным данным.
Всплеск финансового мошенничества произошел в пандемию. Только за первое полугодие 2024 года мошенники украли с расчетных счетов более 4 млрд рублей и провели более 360 тысяч операций без согласия клиентов. Средняя сумма украденных денег составила 10 000 ₽.
Более 80% мошенников при звонке используют технологию подмены банковских телефонных номеров — переставляют цифры местами или меняют одну цифру. Злоумышленники выдают себя за сотрудников банков и выуживают у людей информацию, необходимую для хищения денег.
В последнее время злоумышленники меняют схемы мошенничества и используют новые уловки. В ход идет все — запускают фейковые сайты госуслуг, звонят от лица чиновника и обещают выплаты на детей или перевод денег для открытия «резервного фонда». Способы разные, но во всех схемах есть общие признаки: манипулируют чувствами людей, нагнетают страх и заставляют действовать быстро.
Рассмотрим, какие схемы разработали злоумышленники и что нужно сделать, чтобы избежать обмана.
Во время разговора мошенники предлагают «проверить», какая льгота положена и какую сумму можно получить. Для этого абоненту нужно сообщить паспортные данные и информацию по банковской карте, на которую якобы переведут деньги. Дополнительно уточняют, к какому номеру телефона привязана карта.
По-прежнему звонят мошенники, которые выдают себя за работников банков. У них разработана целая схема. Сначала владелец карты получает сообщение, что с карты списаны деньги. Сообщение не вызывает сомнения, потому что номер злоумышленников напоминает номер банка.
Например, летом 2024 года мошенники активно рассылали фейковые сообщения с короткого номера Сбербанка 900.
Иногда злоумышленники делают вид, что переключают на систему автоматизации или робота, которые должны обрабатывать одноразовый пароль. Им также нельзя сообщать код подтверждения, номер карты или CVV-код.
Обо всех изменениях банк всегда предупреждает, чтобы клиенты могли прочитать сообщение и спокойно обдумать предложение. Но сотрудник банка никогда не предложит установить приложение на телефон, перевести средства на резервный счет или снять их в ближайшем отделении банка.
На втором этапе звонит якобы сотрудник вашего банка и говорит, что от банка-партнера поступила информация: мошенники подали заявку на кредит от вашего имени. Для идентификации клиента ему необходимо проверить номер, срок действия карты, а заодно и секретный смс-код. А на самом деле информация нужна, чтобы украсть ваши деньги.
Советуют действовать быстро. Злоумышленник сообщает, что по карте провели сомнительную операцию и нужно срочно посетить ближайшее отделение банка. Но для экономии времени просят прислать нужную информацию — номер банковской карты и срок ее действия.
Чтобы предотвратить несанкционированный перевод, мошенник просит прислать в ответном сообщении секретный код карты или иную конфиденциальную информацию. Как только потенциальная жертва отсылает данные, злоумышленники списывают деньги.
Получение банковской карты и ее активация
После подачи и одобрения заявления на оформление банковской карты (решение о выдаче кредитки может затянуться на срок до недели) именной «пластик» вы получите на руки в течение 3-14 дней. Менеджер-консультант заранее предупредит вас о необходимости подойти в банк, чтобы забрать и активировать карту.
Кредитные карты, чаще всего активируются после первой операции по обналичиванию средств в банкомате, а дебетовые наоборот – после внесения определенной суммы денег на счет. Но возможна активация «пластика» без денежной транзакции – при удаленном участии банка: например, в телефонном режиме.
Срок годности банковских карт колеблется в пределах 1-4 лет: для кредиток его продолжительность, чаще всего составляет 24-36 месяцев, для дебетового «пластика» – 4 года.
Памятка гражданам о правилах работы с банковскими картами
Виды преступлений, совершаемые против лиц, владеющих банковскими платежными картами:
Несколько правил работы с банковскими платежными картами:
▪ При поступлении звонков на телефон от имени сотрудников банка, которые просят вас сообщить им сведения о вас и реквизиты банковской карты не разговаривайте с ними и по возможности сообщите в правоохранительные органы о номере телефона с которого поступил звонок;
▪ Если у Вас возникли вопросы по работе с картой, советуйтесь только с сотрудниками банка, никогда не прибегайте к помощи или советам третьих лиц при проведении операций с банковской картой;
▪ В случае смены номера телефона, на который приходят уведомления о совершаемых банковских операциях, замените и номер уведомления в отделении банка;
▪ Банковскую платежную карту, являющуюся «зарплатной» и имеющей овердрафт (кредитный лимит) старайтесь не использовать при покупках в магазинах и в сети Интернет, так как в случае кражи с нее денежных средств снимут всю сумму хранимых денег и весь лимит кредита;
▪ Храните пароли для работы с услугой «Интернет-банкинга» в недоступном месте для посторонних лиц, в случае их утери немедленно сообщите в банк о блокировке доступа к личному кабинету услуги «Интернет-банкинга» и примите меры к смене всех ранее выданных или полученных паролей.
Пресс-служба УМВД России по Ненецкому автономному округу
В каких случаях возможен отказ в выдаче банковской карты
При определенных обстоятельствах банк может отказать клиенту в выдаче пластиковой карточки. Чтобы избежать этого, стоит предварительно ознакомиться с основными требованиями учреждения. Связавшись с консультантами по телефону горячей линии, можно получить всю интересующую информацию по конкретному банковскому продукту.
- Указание недостоверных данных или допущение ошибки при заполнении анкеты.
- Непосредственное нарушение условий, которые были предъявлены к держателю карты в момент подписания договора об обслуживании.
- Наличие большого количества кредитных карт у обратившегося лица.
- Занесение пользователя в черный список клиентов Сбербанка.