Банковские организации предлагают свои клиентам различные услуги, одна из которых – это переводы денежных средств. Чтоб понять, дошел ли перевод контрагенту, нужно знать сроки перевода. По окончании сроков стоит проверить, дошел ли перевод.
Если нет, то его нужно пытаться найти или выяснить, почему он не дошел и где зависли деньги.
Реквизиты для межбанковского перевода внутри РФ
Если мы говорим о переводах между физ лицами, то понадобятся полные банковские реквизиты, включая назначения платежа:
- номер текущего счета получателя;
- его ФИО;
- ИНН получателя;
- КПП получателя;
- БИК банка, куда производится перевод;
- корреспондентский счет банка;
- название банковской организации;
- назначение платежа.
Большинство текущих счетов в РФ начинаются на 408178… В маске счета заложена информация о резиденстве респондента, валюте и назначении счета. Графы ИНН и КПП не обязательны к заполнению. Часто, эту информацию банк требует в обязательном порядке, поэтому достаточно в отведенных полях указывать просто ноли.
БИК банка – это уникальный код, присвоенный каждой банковской организации, к этому пункту стоит внимательно отнестись, так как ошибка приведет к тому, что деньги будут отправлены некорректно.
Корреспондентский счет — это транзитный счет, куда стекаются все платежи. Такие счета подтягиваются автоматически после заполнения информации о БИК. С транзитного счета денежные средства уже распределяются на текущие счета и подлежат зачислению.
Также возможны ошибки и в названии банка. Стоит обратить внимание, что некоторые банковские учреждения имеют главные региональные структурные подразделения. К примеру, «Поволжский банк ПАО Сбербанк».
Поэтому в реквизитах счета важно уточнить точное название банка получателя.
Сроки перевода и куда обращаться, если деньги не дошли
5 пункт статьи 5 161-ФЗ ограничивает сроки перевода 3 рабочими днями.
Полностью исключаются и не учитываются праздничные и выходные дни. Технически межбанковский перевод включает в себя 2 этапа:
- Отправление денег с текущего счета.
- Распределение на счет получателя.
В зависимости от регламента банковской компании отправление может быть осуществлено день в день или на следующий рабочий день. Как правило, все транши до 17:00 по московскому времени уходят со счета в этот же рабочий день.
В случае ошибочного платежа свои денежные средства возможно вернуть спустя 5 рабочих дней.
Какие операции можно совершать через банкомат
Устройства рассчитаны на то, чтобы клиенты без участия специалистов кредитной организации совершали необходимые им операции по своим картам. Список доступных операций постоянно пополняется.
- Снимать наличные и пополнять карточные счета.
- Оплачивать услуги и погашать кредитные обязательства.
- Совершать переводы между своими счетами и картами.
- Просматривать баланс и запрашивать выписки по карте.
- Отправлять деньги другим клиентам Сбербанка или совершать переводы на карты сторонних кредитных организаций.
С недавнего времени первый банк России разработал функционал, благодаря которому через банкомат можно совершать переводы — на карты Сбербанка и других кредитных организаций. Даже сегодня не все российские банки имеют доступ к такому важному функционалу.
При этом все доступные операции совершаются только при наличии карты (самого физического носителя). К концу года Сбербанк планирует снабдить 100% своих банкоматов технологией NFC (Near Field Communication), что позволит совершать операции без ввода карты в банкомат.
Технология развивается, ею пользуются клиенты разных банков, но наиболее продвинутым в плане систем этого банкинга можно считать Сбербанк России. Рассказать в пределах одной статьи обо всех возможностях сложно, поэтому остановимся подробнее на том, что интересует большинство, — как перевести со счета в Сбербанке средства на посторонний счет, используя мобильный банкинг.
Тут тоже предусмотрена комиссия за перевод в сумму 1 % от размера перевода, и есть ограничение на перевод в размере 10 000 рублей. Кроме того, у вас должна быть на телефоне подключен сам сервис «Мобильный банк».
Способы внесения наличных без карты
С развитием современных технологий появляются новые методы подтверждения личности. Они необходимы для того, чтобы обезопасить владельцев банковских карт от мошенничества. Использовать банкоматы можно теперь и без ввода пин-кода, а также без использования пластика.
Пополнение наличными деньгами через банкоматы Сбербанка без использования физической карты происходит следующими способами:
- с использованием мобильного телефона с функцией NFC (бесконтактной) оплаты;
- с использованием биометрии;
- через специальную функцию перевода денежных средств;
- через терминал Сбербанка;
- через сторонние банкоматы.
Мобильный телефон
Для того чтобы осуществлять операции с помощью смартфона, необходимо добавить свою банковскую карточку в приложение для бесконтактной оплаты. После этого карточка не понадобится для внесения наличных. Достаточно приложить телефон к отмеченной особым значком зоне на банкомате, после чего можно будет произвести пополнение счета наличными.
Биометрия
Это современный метод идентификации личности для осуществления платежей и иных операций. В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» необходимость подключить функцию распознавания по биометрическим данным, в частности, по изображению лица.
Для того чтобы положить наличные в банкомате по биометрии, необходимо:
С учетом того, что технология достаточно новая, могут случаться сбои в распознавании лица. Следует учесть, что любые аксессуары — очки, шапка, массивные украшения, могут помешать устройству распознать лицо владельца счета.
Терминалы Сбербанка
Важное отличие терминалов от банкоматов заключается в том, что через терминалы невозможно снять деньги, а внести наличные можно. В этом случае банковский пластик не потребуется.
В терминале Сбербанка необходимо следовать определенному алгоритму:
Зачисление денежных средств осуществляется обычно в течение нескольких часов, но в некоторых случаях может занять несколько дней.
Сторонние терминалы
Пополнить банковскую карту Сбербанка наличными можно через терминалы платежной системы QIWI и некоторых других сторонних банков и платежных систем.
Для этого потребуется выбрать пункт меню «Пополнить карту» или аналогичный, внести номер карты и подтвердить свои действия.
Перевод денег занимает от 1 до 5 рабочих дней. Важно сохранять распечатанную квитанцию на тот случай, если денежные средства не будут зачислены.
За операцию по внесению наличных через сторонние банкоматы взимается комиссия. Ее размер зависит от владельца банкомата. Обычно размер комиссии отображается на экране перед осуществлением внесения купюр.
Если вносителя не устраивает размер комиссии, операцию можно будет прервать.
Онлайн-перевод
Если нет возможности внести наличные любым из указанных способов, можно внести деньги на свою карту другого банка или попросить владельца карты Сбербанка пополнить свой счет через банкомат. После этого можно будет перевести денежные средства через Сбербанк Онлайн или через Систему быстрых платежей СБП.
В этом случае может взиматься комиссия. Если речь идет о том, чтобы просить другого владельца карты Сбербанка помочь с зачисление наличных, этот человек должен пользоваться полным доверием со стороны вносителя.
Tele2
На сайте в верхнем меню есть вкладка «Оплата», выбираем «Переводы и платежи» и соответствующую услугу.
Комиссия измеряется не в процентах, а в конкретной денежной сумме:
| Сумма перевода, руб. | Комиссия, руб. |
| 1 – 250 | 50 |
| 251 – 730 | 70 |
| 731 – 1 410 | 90 |
| 1 411 – 1 880 | 120 |
| 1 881 – 3 800 | 200 |
| 3 801 – 5 700 | 300 |
| 5 701 – 14 400 | 400 |
На мой взгляд, самая неудобная тарификация с очень странными цифрами.
По итогам изучения тарифов на денежные переводы с помощью мобильника составим сравнительную таблицу по всем сотовым операторам.
Как видим, самыми выгодными при небольших суммах являются тарифы МТС. При этом оператор организовал сложный поиск необходимой информации. На сайте я не смогла найти необходимые документы.
Пришлось обращаться по горячей линии в контактный центр. Для перечисления крупной суммы меньше всего платит абонент .
