Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?
Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.
Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил.
И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.
В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».
Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.
В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.
Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.
В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.
Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.
«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником.
А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.
Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.
Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.
Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.
Лимит или безлимит?
— Денис Александрович, сейчас все большее число людей наличные деньги предпочитают картам. Хорошая ли это тенденция? Стоит ли хранить деньги на карте или сбережения лучше обналичивать?
— Тем не менее, в Интернете многие пишут, что для собственной безопасности лучше завести вторую карту. В частности для онлайн-платежей. Правильно ли советуют?
— Говорят, что эффективным способом защиты от потери денег является установка лимитов на ежедневные расходы. Действительно ли так можно себя обезопасить?
транзакция, то у человека будет достаточно времени, чтобы заблокировать карту. Поэтому лимит — полезная услуга, однако надо уточнять детали.
Как перевести деньги, чтобы не заблокировали карту
Давайте разберемся, в каких случаях может произойти блокировка банковской карты и как обезопасить себя от сего неприятного момента.
Таким образом, в случае обнаружения банком операций, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
– отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
– отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
– отказать клиенту в открытии счета, выпуске или перевыпуске карты.
Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. И ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нем сейчас находится.
Отслеживание и выявление подозрительных операций происходит автоматически, однако анализ уже выявленных операций проводится сотрудником, это сводит к минимуму ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент.
Список конкретных операций, за которые могут заблокировать банковскую карту, в законе четко не прописан. Это могут быть:
– «странные» переводы. Например, клиент обычно тратит по карте около 20 000 в месяц, а затем делает кому-то перевод на крупную для него сумму, например, 100 000 за один раз;
– большое количество переводов одновременно. Банк может решить, что клиент решил разбить крупный перевод на несколько частей. Обычно после второго перевода у банка могут возникнуть подозрения;
– перевод выполняется с неавторизованного устройства. Например, это может быть новый смартфон, который банк еще не успел внести в список доверенных устройств;
– операция не характерна для модели поведения клиента. Крупные банки знают о своих клиентах многое, в том числе их финансовое поведение. Операции, которые в них не вписываются, будут блокироваться;
– необычное место. Например, операция совершается из-за границы, хотя у банка имеется информация, что клиент никуда не выезжал.
Здесь представлен далеко не весь перечень операций, за который могут заблокировать карту, ведь каждый банк ведет свою политику безопасности, которая не разглашается.
При перечислении денег между картами можно указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение, т. е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности, либо вообще ничего не писать. Помните, не следует указывать такую причину перевода, как «за услуги», «за товар» и подобные.
Итак, в назначении платежа всегда указывайте правильный комментарий.
Не следует использовать карту для сбора денег на подарки, события, в данном случае лучше использовать наличные.
Особые подозрения не вызовут перечисление денег с карты близких родственников.
Точного перечня документов подтверждения законности операций по карте на данный момент не существует. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций: счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа и аренды и прочее.
Для недопущения блокировки карты остаточно придерживаться несложных правил:
Естественно, каждый случай имеет свои особенности, однако пошаговая инструкция при этом общая:
– Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.
– При обращении в банк нужно заранее подготовить документы, связанные с проведением «подозрительной» операции.
– Обычно банк рассматривает подобные вопросы в течение нескольких рабочих дней, после чего доступ к счету возобновляется в полном объеме.
– В противном случае клиент может потребовать письменного объяснения причин об отказе снятия блокировки и обратиться в суд.
И еще раз хочу напомнить, соблюдайте бдительность, не поддавайте на уловки мошенников, которые представляются сотрудниками банка и сообщают о блокировке банковских карт в виду совершения сомнительных операций. Всегда проверяйте данную информацию, позвонив на номер службы поддержки вашего банка.
Сенькова Елена Викторовна — консультант по финансовой грамотности взрослого населения проекта «Вашифинансы. рф»
Читайте «Боровичские Ведомости» в Яндекс. Дзен
Опасность получения денег на карту физического лица
В связи с большим количеством однотипных вопросов относительно рисков получения денег на карту физического лица после 01.07.2024г., направляю Вам свое мнение по этому вопросу.
Никаких изменений в Российском законодательстве, связанных с расширением полномочий ИФНС и появления у них возможности отслеживать счета физических лиц после 01.07.2024г., нет и не было. Успокойтесь, ИФНС всегда могла отслеживать Ваши счета.
Однако, письмом № СА-4-7/8614@ от 07.05.2024г. ИФНС определен конкретный порядок квалификации деятельности физических лиц в качестве предпринимательской в целях налогообложения.
Квалификация сделок, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности возможна в силу длительности, систематичности и массовости действий. Т. е., часто продавая что-либо на avito.ru, можно неожиданно для себя оказаться предпринимателем (особенно если нет основного источника дохода).
Чем это может грозить? Все денежные средства, поступившие на карту физического лица, налоговая может посчитать деньгами от предпринимательской деятельности, и в этом случае будут доначислены НДС 20% + НДФЛ 13% + ШТРАФ 20% и пени НА ВСЕ СУММЫ ПОСТУПЛЕНИЙ НА КАРТУ за 3 года, например. Думаю, для понимания «масштаба проблемы» достаточно.
Как этого избежать? Стараться контролировать поступление денег на карту, по возможности, их минимизировать. Если Вам перечисляют ежемесячные платежи (аренда квартиры или «неофициальная» зарплата), то лучший вариант — это открыть дополнительную карту к Вашему счету и передать ее Арендатору (Работодателю).
В этом случае при внесении денег (через банкомат) они будут поступать напрямую на Ваш счет, и тогда никаких вопросов у ФНС к Вам быть не может. Разработан еще десяток способов защиты Ваших денег «от посягательств ФНС» под конкретные ситуации, кому нужно — обращайтесь.
Что я сам думаю об этом (кого это действительно коснется)?
Я считаю что 90% населения, получающего деньги на карту от родственников, друзей и т. д., вообще никогда не узнают об этой опасности (в ближайшие пару лет точно), но есть очень большие группы риска, это граждане:
Всем указанным категориям я настоятельно рекомендую (для лучшего понимания сути вопроса) взять в банке распечатку поступлений на свою карту за последние 3 года и рассчитать суммы возможных доначислений от ИФНС.
Также необходимо учитывать положение ст. 86 НК РФ, согласно которой справки о наличии счетов, выписки по операциям на счетах физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, и о переводах электронных денежных средств, могут быть запрошены налоговыми органами при наличии согласия руководителя вышестоящего налогового органа.
Т. е. ИФНС, видимо, опасаясь массовых утечек информации, самостоятельно ограничивает возможность получения вышеназванных сведений для своих сотрудников. Для НАС всех это, конечно, очень хорошо. Удачи.
Документы
Вы можете получить доступ к документам оформив подписку на PRO-аккаунт или приобрести индивидуальный доступ к нужному документу. , к которым можно приобрести индивидуальный доступ помечены знаком « «
Как снять деньги со счета стороннего лица в Сбер?
Перечень документов и порядок действий для совершения расходных операций по счетам другого человека зависит от ситуации – распоряжения доверителя либо смерти владельца средств. Чтобы получить деньги, следуйте инструкции:
- Надлежащим образом оформите документы – нотариальную либо банковскую доверенность, свидетельство о смерти вкладчика и завещание с отметкой нотариуса.
- Обратитесь в ближайшее отделение банка, предъявите паспорт.
- Сообщите менеджеру, с какого счета и какую сумму будете снимать.
- Подпишите заявление и получите средства в кассе.
Снять деньги со счета третьего лица в СберБанке, как, впрочем, и в любом другом финансовом учреждении без весомых оснований не удастся. Помимо удостоверения личности обязательно предъявление документов, подтверждающих право на получение средств – оформить их можно у нотариуса либо непосредственно в банке.
